Kredyt gotówkowy i konsolidacyjny — dla kogo?
Oba rodzaje kredytów mogą wyglądać podobnie na pierwszy rzut oka — bank pożycza Ci pieniądze, a Ty spłacasz je w ratach. Różnica tkwi w celu i sposobie działania.
Kredyt gotówkowy
Kredyt gotówkowy to pożyczka na dowolny cel — remont, wakacje, zakup sprzętu. Bank nie pyta o przeznaczenie środków. Oprocentowanie jest zazwyczaj stałe lub zmienne i zależy od zdolności kredytowej. Kwoty sięgają od kilku do kilkuset tysięcy złotych.
Kredyt konsolidacyjny
Konsolidacja polega na spłaceniu kilku zobowiązań (np. kilku kredytów, kart kredytowych, chwilówek) jednym nowym kredytem o niższej racie miesięcznej. Zalety:
- Jedna rata zamiast kilku — łatwiejsze zarządzanie budżetem.
- Często niższa łączna rata (choć dłuższy okres spłaty).
- Możliwość poprawy zdolności kredytowej przez obniżenie miesięcznych zobowiązań.
Kiedy konsolidacja się opłaca?
Konsolidacja ma sens, gdy masz co najmniej dwa-trzy aktywne zobowiązania z różnymi terminami spłaty i oprocentowaniem. Ważne: porównaj całkowity koszt kredytu (RRSO), a nie tylko wysokość raty — dłuższy okres spłaty może oznaczać wyższe łączne odsetki.
Porównanie RRSO
Przy porównywaniu kredytów zawsze patrz na RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) — uwzględnia ona wszystkie koszty: odsetki, prowizję i ubezpieczenie. Porównaj oferty kredytów w naszym rankingu kredytów gotówkowych.