Pierwsze konto bankowe – oferty dla młodych dorosłych

To ustawowe zwolnienie z podatku dochodowego dla osób, które nie ukończyły 26 lat, obejmujące przychody do 85 528 zł rocznie z umowy o pracę, umowy zlecenia, stażu uczniowskiego, praktyki absolwenckiej i zasiłku macierzyńskiego. Nie obejmuje dochodów z działalności gospodarczej, umowy o dzieło ani praw autorskich. Ulga jest stosowana automatycznie przez pracodawcę, bez konieczności składania wniosku.

Tak, ale z ograniczeniami. Osoba, która ukończyła 13 lat, może mieć rachunek bankowy i samodzielnie dysponować środkami na nim, jeśli jej rodzic lub opiekun prawny nie wyrazi na to pisemnego zastrzeżenia; rodzic działa wtedy jako pełnomocnik rachunku. Dla dzieci poniżej 13 lat umowę rachunku w ich imieniu zawiera wyłącznie przedstawiciel ustawowy.

Konta z limitem wieku, jak Konto Przekorzystne w Banku Pekao czy VeloKonto dla młodych w VeloBanku, po 26. urodzinach przestają być bezwarunkowo darmowe: zwykle trzeba wtedy co miesiąc wykonać kilka transakcji bezgotówkowych kartą, aby zachować zerową opłatę za kartę lub wypłaty z bankomatu. Warto sprawdzić dokładne warunki w banku kilka miesięcy wcześniej i porównać z ofertą bez limitu wieku.

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) gromadzi historię spłat kredytów, kart kredytowych i zakupów na raty. Banki sprawdzają ją przy każdej decyzji kredytowej, a osoba bez żadnej historii może dostać gorsze warunki niż osoba z udokumentowaną, terminowo spłacaną historią. Regularne, terminowe spłacanie nawet niewielkich zobowiązań (np. karty kredytowej) buduje tę historię przez kilka miesięcy.

Głównie w ograniczonym, zbliżeniowym wariancie. Płatność zbliżeniowa BLIKIEM działa za granicą na terminalach obsługujących karty Mastercard, wymaga telefonu z włączonym NFC, a Twój bank może naliczyć opłatę za przewalutowanie. Płatność kodem BLIK w zagranicznych sklepach internetowych lub stacjonarnych wciąż nie jest dostępna tak szeroko jak w Polsce. BLIK dołączył do europejskiego projektu łączącego lokalne systemy płatności (m.in. Bizum w Hiszpanii, MB WAY w Portugalii, Wero), który ma w kolejnych latach rozszerzać możliwości płatności i przelewów między krajami - przed wyjazdem sprawdź w aplikacji swojego banku, co jest akurat dostępne.

DCC (dynamic currency conversion) to przeliczenie płatności na złotówki już na terminalu lub bankomacie za granicą, zamiast w walucie lokalnej. Kurs i marża terminala są zwykle mniej korzystne niż przeliczenie przez Twój bank, więc DCC zazwyczaj kosztuje więcej. Aby uniknąć dopłaty, wybieraj na terminalu lub bankomacie płatność w walucie lokalnej, a nie w złotych - przeliczenia dokona wtedy Twój bank.

Do codziennych finansów, czyli śledzenia wydatków i prostego budżetowania, zwykle tak - nowoczesne aplikacje bankowe analizują wydatki i podsumowują bilans. Do poważniejszych decyzji, takich jak inwestowanie, ubezpieczenia czy planowanie emerytury, warto skonsultować się z niezależnym doradcą finansowym, bo aplikacja nie zna Twojej pełnej sytuacji finansowej.

Dobrym pierwszym krokiem jest otwarcie osobnego konta oszczędnościowego i regularne odkładanie na nie ustalonej części każdej wypłaty, zanim zaczniesz wydawać resztę. Warto też rozpisać stałe miesięczne wydatki (czynsz, subskrypcje, rachunki), żeby wiedzieć, ile faktycznie zostaje do swobodnego wydania. To proste nawyki, które łatwiej wyrobić na początku niż zmienić po latach.