Kalkulacja orientacyjna oparta na nominalnym oprocentowaniu 12%. Rzeczywiste koszty zależą od indywidualnej oceny zdolności kredytowej.
Kalkulator raty kredytu gotówkowego sprawdzi się przy porównywaniu dowolnej oferty bankowej — niezależnie od kwoty, okresu spłaty czy banku, w którym planujesz zaciągnąć zobowiązanie. Możesz go wykorzystać zarówno do policzenia raty krótkoterminowej pożyczki na kilka miesięcy, jak i wieloletniego kredytu gotówkowego na kwotę kilkudziesięciu tysięcy złotych.
Kalkulator liczy ratę w wariancie równym (annuitetowym), czyli takim, w którym każda rata ma tę samą wysokość przez cały okres kredytowania. To najpopularniejszy sposób spłaty kredytów gotówkowych oferowanych przez banki w Polsce.
Żeby poznać wysokość miesięcznej raty, potrzebujesz trzech danych: kwoty kredytu, oprocentowania nominalnego oraz okresu spłaty. Poniżej wyjaśniamy, co dokładnie oznacza każda z nich.
To suma, o jaką wnioskujesz w banku — kwota, którą faktycznie otrzymasz na konto (lub która zostanie przelana do sprzedawcy, jeśli finansujesz nią zakup). Kalkulator przyjmuje dowolną kwotę, więc możesz sprawdzić ratę zarówno dla 2 000 zł, jak i 100 000 zł.
Oprocentowanie kredytu gotówkowego zawsze podawane jest w skali rocznej. Jeśli bank oferuje kredyt z oprocentowaniem nominalnym 10% rocznie, to właśnie tę wartość wpisujesz do kalkulatora — nie musisz nic przeliczać na miesiące, kalkulator zrobi to automatycznie.
Pamiętaj, że oprocentowanie nominalne to nie to samo, co RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania). RRSO uwzględnia dodatkowo prowizję i inne opłaty, dlatego jest zawsze wyższe. Jeśli bank pobiera prowizję za udzielenie kredytu, prawdziwy koszt sprawdzisz w naszym kalkulatorze RRSO.
Okres spłaty podajesz w miesiącach — to czas, w którym zobowiązujesz się oddać cały kredyt wraz z odsetkami. Im dłuższy okres, tym niższa miesięczna rata, ale wyższy całkowity koszt kredytu, bo odsetki naliczane są dłużej. Krócej spłacany kredyt oznacza wyższą ratę, za to niższy łączny koszt.
Załóżmy, że bierzesz kredyt gotówkowy na kwotę 20 000 zł, z oprocentowaniem nominalnym 12% rocznie, na okres 36 miesięcy. Miesięczna stopa procentowa wynosi wtedy 12% ÷ 12 = 1%. Podstawiając te wartości do wzoru annuitetowego, kalkulator wyliczy ratę w wysokości ok. 664 zł miesięcznie, a łączny koszt kredytu (rata × liczba rat) wyniesie ok. 23 910 zł — czyli sumę odsetek na poziomie ok. 3 910 zł.
Rata kredytu w wariancie równych rat (annuitetowych) liczona jest według wzoru: R = K × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1), gdzie K to kwota kredytu, r to miesięczna stopa procentowa (oprocentowanie roczne podzielone przez 12), a n to liczba rat.
Całkowity koszt kredytu to suma wszystkich rat, a suma odsetek to różnica między całkowitym kosztem a pożyczoną kwotą. Kalkulator nie uwzględnia dodatkowych opłat (np. prowizji czy ubezpieczenia) — rzeczywista oferta banku może się różnić.