Konto dla spółki

Konto dla spółki mBank – recenzja

Konto dla spółki to firmowy rachunek rozliczeniowy mBanku skierowany nie do jednoosobowych działalności gospodarczych, lecz do podmiotów zorganizowanych w formie osobowości prawnej lub jednostki organizacyjnej – spółek, fundacji, stowarzyszeń, wspólnot mieszkaniowych oraz instytucji kościelnych i oświatowych. To ważne rozróżnienie: jeśli prowadzisz jednoosobową działalność, ta oferta nie jest dla Ciebie – mBank ma dla takich klientów osobny produkt. Konto dla spółki celuje w podmioty, które potrzebują pełnej bankowości transakcyjnej – przelewów krajowych i zagranicznych, karty firmowej, integracji księgowej – bez rozbudowanych narzędzi korporacyjnych typu cash pooling.

Opłaty i prowizje

Opłata za prowadzenie konta wynosi od 0 zł do 19 zł miesięcznie. Zero złotych zapłacisz w danym miesiącu, jeśli spełnisz jeden z dwóch warunków: wyślesz z konta przelew do ZUS na dowolną kwotę albo zapewnisz wpływ na rachunek w wysokości co najmniej 1000 zł. To niski próg – w praktyce niemal każda aktywna spółka regulująca składki lub uzyskująca choćby skromne wpływy operacyjne będzie zwolniona z opłaty. Brak spełnienia warunku w danym miesiącu oznacza opłatę 19 zł – nie jest to więc opłata bezwarunkowo zerowa "na zawsze", tylko zależna od aktywności na koncie każdego miesiąca.

Przelewy zewnętrzne w bazowej ofercie są darmowe (0 zł), ale warto znać szczegóły tej darmowości, bo różnią się w zależności od "wieku" spółki. Dla firm działających nie dłużej niż 12 miesięcy mBank oferuje bardzo szeroki pakiet: darmowe przelewy internetowe w PLN i EUR bez limitu, darmowe przelewy ekspresowe (do 3 dziennie) oraz przelewy SWIFT i SORBNET bez limitów ilościowych. Dla spółek działających dłużej niż 12 miesięcy oferta jest już bardziej ograniczona – to pakiet 20 darmowych przelewów w PLN/ekspresowych miesięcznie oraz 20 darmowych przelewów SEPA w EUR miesięcznie. Kolejne przelewy ponad te limity mogą być już płatne, choć konkretnego cennika powyżej limitu nie udało się potwierdzić ani w bazie produktowej, ani na stronie oferty – jeśli robisz dużo przelewów zagranicznych, warto to sprawdzić bezpośrednio przed założeniem konta.

Do konta dołączona jest karta Mastercard Debit Business, która nie generuje żadnej stałej opłaty za samą kartę. Wypłaty z bankomatów w Polsce i za granicą są bezpłatne w ramach promocji "Rozwijaj firmę z płatnościami od mBanku – edycja 1", skierowanej do osób prowadzących firmę nie dłużej niż 12 miesięcy. Innymi słowy – darmowe bankomaty, podobnie jak najszerszy pakiet darmowych przelewów opisany wyżej, to realnie oferta dla świeżo zarejestrowanych podmiotów, nie dla spółek działających od lat.

Funkcje dodatkowe i pakiet promocyjny

Nazwa oferty – "gwarancja 0 zł na prowadzenie przez 2 lata" – odnosi się do szerszego pakietu udogodnień, który mBank rozciąga na pierwsze 24 miesiące prowadzenia konta, a nie tylko do samej opłaty za prowadzenie (ta, jak opisano wyżej, zależy co miesiąc od aktywności na koncie, niezależnie od wieku firmy). W ramach tego pakietu promocyjnego bank oferuje m.in.:

• terminal płatniczy POS/POSapp bez opłat przez 24 miesiące, do obrotu 200 tys. zł,
• bramkę płatniczą Paynow bez opłat przez 24 miesiące,
• usługę mKsięgowość za symboliczną złotówkę netto miesięcznie przez pierwsze 3 miesiące (cena po tym okresie nie jest podana na stronie oferty – warto dopytać przed podpisaniem),
• bezpłatne raporty MT940 do automatycznego księgowania.

Konto oferuje też aplikację mobilną i księgowość online jako standardowe funkcje, niezależnie od promocji czasowych. Co istotne – w bazie danych produktu ani na stronie oferty banku nie znaleziono żadnej jednorazowej premii pieniężnej za założenie konta (typu "odbierz 500 zł"). Ta oferta buduje wartość przez zniesienie opłat i darmowe usługi dodatkowe w pierwszym okresie działalności, a nie przez gotówkowy bonus powitalny – jeśli szukasz konta firmowego z premią w złotówkach na start, to nie jest ten produkt.

Dla kogo

Konto dla spółki najlepiej sprawdzi się w dwóch scenariuszach. Pierwszy to świeżo zarejestrowana spółka (do 12 miesięcy działalności) – tu skumulowane korzyści są największe: darmowe bankomaty w kraju i za granicą, praktycznie nielimitowane darmowe przelewy w PLN, EUR oraz SWIFT/SORBNET, tani terminal płatniczy i tania księgowość online. Drugi scenariusz to organizacja pozarządowa, wspólnota mieszkaniowa czy instytucja kościelna lub oświatowa, dla której kluczowe są niska opłata za prowadzenie (łatwa do wyzerowania samym przelewem do ZUS lub minimalnym wpływem) oraz brak opłat za standardowe przelewy krajowe. Spółki działające dłużej niż rok wciąż mogą liczyć na 0 zł za prowadzenie i darmowy pakiet 20 przelewów miesięcznie, ale nie skorzystają już z darmowych bankomatów ani z nielimitowanych przelewów zagranicznych zarezerwowanych dla nowych podmiotów.

Zalety i wady

Zalety

• 0 zł za prowadzenie przy niskim progu warunku (przelew do ZUS lub wpływ min. 1000 zł)
• Darmowa karta Mastercard Debit Business z płatnościami zbliżeniowymi i cash backiem
• Bardzo szeroki pakiet darmowych przelewów i bezpłatne bankomaty dla firm do 12 miesięcy działalności
• Tani terminal płatniczy, bramka Paynow i księgowość online w pakiecie promocyjnym na 24 miesiące
• Obsługuje szeroki wachlarz podmiotów – spółki, fundacje, stowarzyszenia, wspólnoty, instytucje

Wady

• Brak jednorazowej premii pieniężnej za otwarcie konta
• Najkorzystniejsze warunki (darmowe bankomaty, nielimitowane przelewy zagraniczne) tylko dla firm działających nie dłużej niż 12 miesięcy
• Dla spółek starszych niż rok przelewy zewnętrzne są limitowane do pakietu 20 miesięcznie
• Opłata za prowadzenie rośnie do 19 zł/mies., jeśli w danym miesiącu nie spełni się warunku zwolnienia
• Cena mKsięgowości po pierwszych 3 promocyjnych miesiącach nie jest jawnie podana

Podsumowanie

Konto dla spółki mBanku to solidna propozycja przede wszystkim dla nowo zarejestrowanych podmiotów prawnych, które w pierwszym roku działalności mogą skorzystać z niemal kompletnie darmowego pakietu bankowości – od zerowej opłaty za prowadzenie, przez darmowe przelewy i bankomaty, po tani terminal płatniczy i księgowość online. Dla spółek działających dłużej niż rok oferta wciąż jest konkurencyjna dzięki niskiemu progowi zwolnienia z opłaty miesięcznej i darmowemu pakietowi przelewów, choć traci część najatrakcyjniejszych elementów zarezerwowanych dla nowych firm. Brak gotówkowej premii na start to jedyny wyraźny minus w porównaniu z ofertami konkurencji, które czasem kuszą jednorazowym bonusem – tutaj wartość trzeba liczyć w oszczędnościach na opłatach rozłożonych na pierwsze dwa lata, nie w jednorazowym przelewie na konto.