Kalkulacja przed podatkiem Belki (19%). Rzeczywisty zysk netto będzie niższy.
Kalkulator lokat możesz wykorzystać do sprawdzenia zysku z niemal każdego rodzaju depozytu — od lokat jednomiesięcznych, przez kwartalne i roczne, aż po lokaty kilkuletnie. Sprawdzi się również przy szacowaniu zysku z konta oszczędnościowego oraz lokaty w walucie obcej, jeśli tylko znasz jej oprocentowanie w skali rocznej.
Ważne: kalkulator pokazuje zysk netto, czyli już po odjęciu podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki) w wysokości 19% — dokładnie tak, jak rozlicza go bank przy wypłacie odsetek.
Żeby poznać wysokość zysku, wystarczą trzy dane: kwota lokaty, jej oprocentowanie oraz okres trwania. Poniżej wyjaśniamy każdą z nich krok po kroku.
To kwota, którą wpłacasz do banku na rachunek lokaty terminowej lub konto oszczędnościowe. Chcesz sprawdzić zysk z 10 000 zł ulokowanych na pół roku? Wystarczy wpisać tę kwotę do kalkulatora.
Oprocentowanie lokaty zawsze podawane jest w skali rocznej — nawet jeśli sama lokata trwa krócej. Przykład: bank oferuje lokatę roczną z oprocentowaniem 5%. Jeśli założysz lokatę na 3 miesiące z tym samym oprocentowaniem, w tym czasie zarobisz proporcjonalnie mniej, czyli ok. 5% ÷ 4 = 1,25% — bo 3 miesiące to jedna czwarta roku. Od tak wyliczonego zysku bank potrąci jeszcze 19% podatku.
To czas trwania depozytu — np. lokata 6-miesięczna kończy się po 6 miesiącach, kiedy odzyskujesz wpłaconą kwotę razem z odsetkami. Zerwanie lokaty przed terminem najczęściej oznacza utratę większości lub całości naliczonych odsetek. Jeśli nie masz pewności, że nie będziesz potrzebować środków wcześniej, rozważ konto oszczędnościowe — pozwala wypłacać pieniądze w dowolnym momencie bez utraty odsetek, choć jego oprocentowanie bywa zmienne.
Załóżmy, że masz 10 000 zł i wybierasz między lokatą roczną z oprocentowaniem 4%, a zakładaniem czterech kolejnych lokat 3-miesięcznych z tym samym oprocentowaniem 4% w skali roku. W obu przypadkach pieniądze pracują przez 12 miesięcy — różnica polega na tym, jak często naliczane są odsetki.
Przy jednej lokacie rocznej odsetki dolicza się tylko raz, na koniec. Przy czterech lokatach kwartalnych po zakończeniu każdej z nich zakładasz kolejną — już z powiększonym kapitałem, bo odsetki z poprzedniej lokaty doliczają się do kwoty początkowej kolejnej. Dzięki temu w drugim wariancie zarobisz nieco więcej mimo identycznego oprocentowania nominalnego — to właśnie efekt kapitalizacji odsetek. Z tego samego powodu konta oszczędnościowe z miesięczną kapitalizacją potrafią w praktyce dać wyższy zysk niż lokata z kapitalizacją jednorazową, nawet przy pozornie niższym oprocentowaniu.
Zysk z lokaty bankowej w Polsce jest opodatkowany stawką 19% (tzw. podatek Belki). Bank pobiera go automatycznie w momencie wypłaty odsetek i przekazuje do urzędu skarbowego — jako osoba prywatna nie musisz się tym martwić. Inaczej wygląda to na rachunkach firmowych, gdzie podatek od odsetek rozliczasz samodzielnie w ramach działalności gospodarczej. Nasz kalkulator od razu pokazuje kwotę zysku po potrąceniu tego podatku, więc widzisz realną kwotę, którą otrzymasz na konto.
Odsetki od lokaty lub konta oszczędnościowego liczymy metodą prostą: Odsetki = Kwota × (oprocentowanie roczne / 100) × (liczba miesięcy / 12).
Wynik pokazujemy przed potrąceniem podatku Belki (19%) — rzeczywisty zysk netto będzie niższy. W przypadku kont oszczędnościowych z kapitalizacją miesięczną rzeczywisty zysk może być nieznacznie wyższy niż w tym uproszczonym wyliczeniu.