Можливості калькулятора депозиту та ощадного рахунку
Калькулятор депозиту можна використовувати для перевірки доходу практично від будь-якого виду вкладу — від одномісячних, через квартальні й річні, аж до багаторічних депозитів. Він підійде і для оцінки доходу від ощадного рахунку чи депозиту в іноземній валюті, якщо ви знаєте його річну ставку.
Важливо: калькулятор показує чистий дохід, тобто вже після відрахування податку на інвестиційний дохід — так само, як це робить банк при виплаті відсотків.
Як розрахувати дохід за депозитом?
Щоб дізнатися розмір доходу, потрібні три дані: сума депозиту, його ставка та строк. Пояснюємо кожен з них нижче.
Сума депозиту
Це сума, яку ви вносите в банк на рахунок строкового депозиту чи ощадний рахунок. Хочете перевірити дохід від 10 000, розміщених на пів року? Просто введіть цю суму в калькулятор.
Ставка депозиту
Ставка депозиту завжди вказується в річному вимірі — навіть якщо сам депозит триває коротше. Приклад: банк пропонує річний депозит зі ставкою 10%. Якщо ви відкриєте депозит на 3 місяці з тією самою річною ставкою, за цей період заробите пропорційно менше — приблизно 10% ÷ 4 = 2,5%, бо 3 місяці — це чверть року. З цієї суми банк ще утримає податок на інвестиційний дохід.
Строк депозиту
Це тривалість вкладу — наприклад, 6-місячний депозит завершується через 6 місяців, коли ви отримуєте назад вкладену суму разом з відсотками. Дострокове розірвання депозиту зазвичай означає втрату більшості або всіх нарахованих відсотків. Якщо немає впевненості, що кошти не знадобляться раніше, розгляньте ощадний рахунок — він дозволяє знімати гроші в будь-який момент без втрати відсотків, хоча його ставка може змінюватися.
Чому вигідніша частіша капіталізація відсотків
Припустимо, у вас є 10 000, і ви обираєте між річним депозитом зі ставкою 8%, або відкриттям чотирьох послідовних 3-місячних депозитів з тією самою річною ставкою 8%. В обох випадках гроші працюють 12 місяців — різниця в тому, як часто нараховуються відсотки.
При одному річному депозиті відсотки нараховуються лише раз, наприкінці строку. При чотирьох квартальних депозитах кожен наступний відкривається вже зі збільшеним капіталом, бо відсотки попереднього додаються до початкової суми наступного. Завдяки цьому в другому варіанті ви заробите трохи більше, попри однакову номінальну ставку — це і є ефект капіталізації відсотків. З цієї ж причини ощадні рахунки з щомісячною капіталізацією на практиці можуть давати вищий дохід, ніж депозит з одноразовою виплатою, навіть за формально нижчої ставки.
Чистий дохід і податок
Дохід від банківського депозиту оподатковується — ставка та правила залежать від країни, але банк зазвичай утримує податок автоматично при виплаті відсотків, тож приватній особі самостійно звітувати не потрібно. Для бізнес-рахунків це зазвичай працює інакше — податок з відсотків розраховується в межах звітності підприємства. Наш калькулятор одразу показує суму доходу після відрахування податку, тож ви бачите реальну суму, яку отримаєте.
