Konto firmowe mBiznes Standard (z otwarciem firmy)

Konto firmowe mBiznes Standard z otwarciem firmy - dla kogo jest ta oferta

mBiznes Standard z otwarciem firmy to wariant popularnego konta firmowego mBanku, skierowany przede wszystkim do osób, które dopiero zakładają jednoosobową działalność gospodarczą i chcą połączyć rejestrację firmy z otwarciem rachunku firmowego w jednym procesie. To rozwiązanie ma sens dla freelancerów, drobnych usługodawców i osób startujących z własnym biznesem, które szukają konta bez opłat za prowadzenie i z podstawowym zestawem narzędzi cyfrowych (aplikacja mobilna, BLIK, płatności zbliżeniowe), a niekoniecznie potrzebują rozbudowanych narzędzi dla dużej firmy z wieloma pracownikami.

Opłaty i prowizje

Najważniejsza informacja: konto ma 0 zł za prowadzenie, i to bezterminowo - nie jest to promocja na kilka pierwszych miesięcy, lecz stała cecha oferty. Podobnie pierwsza karta debetowa Mastercard Debit Business wydawana jest za 0 zł.

W zakresie przelewów zewnętrznych bank udostępnia pakiet 20 darmowych przelewów krajowych w PLN miesięcznie oraz 20 darmowych przelewów w EUR do krajów Unii Europejskiej i Europejskiego Obszaru Gospodarczego miesięcznie - bezterminowo, bez limitu czasowego promocji. Powyżej tych pakietów pojedynczy przelew zewnętrzny może kosztować do 1,50 zł.

Więcej uwagi wymagają opłaty za wypłaty gotówki kartą. Struktura jest wielopoziomowa: wypłata w bankomacie mBanku lub sieci Planet Cash w Polsce na kwotę co najmniej 300 zł jest bezpłatna, poniżej tej kwoty w tych samych bankomatach zapłacimy 2,50 zł, w bankomatach sieci Euronet w Polsce - 5 zł, a we wszystkich pozostałych bankomatach krajowych oraz za granicą - 3,5% kwoty wypłaty, minimum 5 zł. Innymi słowy, aby korzystać z konta bez opłat za wypłaty gotówki, warto planować większe, rzadsze wypłaty i trzymać się bankomatów mBanku lub Planet Cash.

Premia i funkcje dodatkowe

Konto objęte jest promocją o wartości 500 zł od mBanku. Warunki nie są trudne, ale trzeba je świadomie spełnić: należy otworzyć konto wraz z kartą Mastercard Debit Business, Mastercard Business WOŚP lub Mastercard Business WOŚP Mobilną i wykonać nią transakcje na łączną kwotę co najmniej 1000 zł w ciągu 30 dni od zawarcia umowy. To pojedynczy, jednoetapowy warunek (w odróżnieniu od premii kont osobistych, które bywają rozbite na kilka miesięcy i kilka osobnych progów), więc dla kogoś, kto i tak planuje aktywnie używać konta firmowego od pierwszego dnia, jest to realnie osiągalne. Warto jednak wiedzieć, że premia nie trafia na konto od razu - bank wypłaca ją dopiero do końca miesiąca następującego po miesiącu, w którym warunki zostały spełnione, i to po rozliczeniu wszystkich transakcji kartą.

Osobną sprawą jest to, że strona, na którą prowadzi część linków afiliacyjnych do tej oferty, reklamuje dodatkowo premię 700 zł od pośrednika prowadzącego tę konkretną stronę porównywarki, obok wspomnianych 500 zł od mBanku - co sumarycznie daje tam hasło "do 1200 zł". To ważne rozróżnienie: kwota 700 zł nie pochodzi od mBanku i nie jest oficjalną premią tego produktu - to osobna, warstwowa zachęta konkretnego serwisu porównującego oferty, uzależniona od jego własnego regulaminu i rejestracji na jego stronie. Jedyna premia gwarantowana bezpośrednio przez bank, niezależnie od tego, przez jaki portal założymy konto, to 500 zł opisane wyżej.

Poza samą premią, konto oferuje standardowy zestaw funkcji cyfrowych: aplikację mobilną, płatności BLIK, Google Pay i Apple Pay, kantor online oraz księgowość online. Karta do konta obsługuje płatności internetowe, zbliżeniowe i cash back. W obecnej ofercie promocyjnej bank dokłada też pakiet mKsięgowość Komfort za 1 zł netto miesięcznie przez pierwsze 3 miesiące oraz darmowy przez 24 miesiące pakiet mOrganizer finansów z nielimitowanym fakturowaniem zgodnym z KSeF - to praktyczny dodatek dla osób, które nie chcą osobno płacić za prosty program do faktur.

Dla kogo jest to konto

mBiznes Standard z otwarciem firmy najlepiej sprawdzi się u osób zakładających jednoosobową działalność gospodarczą, które chcą przy okazji rejestracji firmy od razu mieć gotowe konto firmowe, bez opłat za jego prowadzenie i bez konieczności negocjowania warunków. Pakiet darmowych przelewów krajowych i do strefy EUR/EOG w liczbie 20 miesięcznie powinien wystarczyć większości freelancerów i mikroprzedsiębiorców korzystających z przelewów okazjonalnie, a nie masowo. Dla firm rozliczających dziesiątki lub setki przelewów miesięcznie i wypłacających gotówkę poza siecią mBanku i Planet Cash koszty mogą już być odczuwalne.

Jak założyć konto

Konto zakładane jest online, z wykorzystaniem promocyjnego wniosku uwzględniającego kartę uprawniającą do premii (Mastercard Debit Business, Mastercard Business WOŚP lub jej wersję mobilną). Aby premia 500 zł została naliczona, po podpisaniu umowy trzeba w ciągu 30 dni wykonać kartą transakcje bezgotówkowe na łączną kwotę minimum 1000 zł - warto o tym pamiętać już na etapie planowania pierwszych wydatków firmowych po otwarciu konta.

Zalety i wady

Zalety

• 0 zł za prowadzenie konta - bezterminowo, bez warunków do spełniania co miesiąc
• Pierwsza karta debetowa za 0 zł
• 500 zł premii za jeden, jasno określony warunek (karta + transakcje na min. 1000 zł w 30 dni)
• 20 darmowych przelewów krajowych w PLN i 20 w EUR do UE/EOG miesięcznie
• Bezpłatne dodatki: pakiet do faktur zgodny z KSeF na 24 miesiące, promocyjna księgowość online

Wady

• Opłaty za wypłaty gotówki poza bankomatami mBanku i Planet Cash - od 2,50 zł do 3,5% (min. 5 zł) w zależności od kwoty i sieci
• Premia wypłacana z opóźnieniem - dopiero pod koniec miesiąca następującego po spełnieniu warunków
• Przelewy zewnętrzne powyżej pakietu darmowych transakcji - do 1,50 zł
• Reklamowana na niektórych stronach kwota "do 1200 zł" w rzeczywistości w 700 zł zależy od konkretnego pośrednika, nie od samego mBanku

Podsumowanie

mBiznes Standard z otwarciem firmy to solidna propozycja dla osób zakładających jednoosobową działalność, które chcą konta bez stałych opłat i z prostym warunkiem premii. 500 zł od mBanku wymaga tylko jednej, łatwej do spełnienia aktywności kartą w pierwszym miesiącu, a codzienne koszty ogranicza pakiet darmowych przelewów. Jedyne, na co warto zwrócić uwagę, to opłaty za wypłaty gotówki poza siecią mBanku i Planet Cash oraz to, że wyższe kwoty premii reklamowane przez niektóre porównywarki obejmują dodatki niezależne od banku.