Вихід на пенсію — це велика зміна в житті. Змінюється не лише ритм дня, а й те, звідки і коли на рахунок надходять гроші. Варто приділити трохи часу, щоб наново впорядкувати свої фінанси — не тому, що щось не так, а тому, що нова ситуація заслуговує на новий план. Нижче кілька простих кроків, з яких можна почати.
Перевірте, коли і як надходять гроші
Перший крок — зрозуміти новий графік надходжень. Пенсія зазвичай надходить на рахунок раз на місяць, у визначений день — на відміну від зарплати, яка могла надходити в інший день. Варто записати цю дату, наприклад у календарі в телефоні або на аркуші паперу вдома. Так буде легше планувати, коли оплачувати рахунки, щоб на рахунку завжди було достатньо грошей.
Якщо ви користуєтесь банківським застосунком — тобто програмою в телефоні, яка дозволяє перевіряти рахунок без відвідування відділення банку — можна увімкнути в ньому сповіщення про надходження і списання. Це зручний спосіб тримати все під контролем, не тримаючи в голові кожну дату.
Складіть новий домашній бюджет
Бюджет — це просто план того, скільки грошей надходить, а скільки ви витрачаєте. Після зміни джерела доходу варто його оновити. Порівняйте розмір пенсії зі списком постійних витрат: оренда або платіж за житло, електроенергія, газ, телефон, ліки, страхування. Додайте до цього витрати, які трапляються рідше, наприклад раз на квартал або раз на рік.
Якщо після віднімання всіх витрат від пенсії залишається надлишок — це добрий момент подумати, чи відкладати частину цієї суми. Якщо витрати більші за надходження, варто уважно їх переглянути і подумати, які можна скоротити без втрати комфорту життя.
Подбайте про фінансову подушку та обережність щодо шахраїв
Фінансова подушка — це відкладена сума грошей, яка допомагає впоратися з несподіваною витратою, наприклад ремонтом пральної машини або візитом до лікаря. Добре, щоб така сума відповідала кільком місяцям витрат і лежала на рахунку зі швидким доступом — наприклад, на ощадному рахунку.
Варто також пам'ятати одне правило безпеки: банк ніколи не телефонує з проханням назвати пароль, код із СМС або встановити програму на телефон. Якщо хтось телефонує і каже, що працює в банку, а ситуація здається підозрілою або терміновою — покладіть слухавку і передзвоніть самостійно за номером на звороті платіжної картки. Це одне правило, яке захищає від більшості телефонних шахрайств.
Подумайте, що робити із заощадженнями
Якщо у вас є відкладені гроші, варто перевірити, чи лежать вони в найкращому для вас місці. Ощадний рахунок дозволяє тримати гроші окремо від поточних витрат і водночас мати до них доступ у будь-який момент. Депозит — це угода з банком, за якою ви погоджуєтесь не чіпати гроші протягом визначеного часу, натомість банк зазвичай пропонує вищу відсоткову ставку. Огляди доступних особистих рахунків і депозитів можна знайти, наприклад, за посиланнями рахунки та депозити — це хороша відправна точка, перш ніж приймати рішення.
Не обов'язково вирішувати все одразу. Це нормально, що такий перегляд фінансів займає кілька днів або тижнів. Можна робити це спокійно, крок за кроком, і повертатися до цього, коли є час.